Formule et paramètres
Utiliser des montants nets effectivement disponibles ; intégrer énergie, assurances, alimentation, transport et remboursements ; mensualiser les dépenses annuelles ; prévoir les délais avant le premier paiement.
Un budget équilibré peut malgré tout manquer de trésorerie
Exemple fictif : 1 200 € d’allocation, 100 € d’autres revenus, 650 € de logement, 450 € d’autres dépenses et 360 € de charges annuelles. La provision annuelle représente 30 € par mois : le solde normal est de 170 €. Avec 1 500 € d’épargne et un mois complet sans allocation, le scénario consomme 1 030 € et laisse 470 €. Un solde mensuel positif ne supprime donc pas le besoin de financer la transition.
Les calculs affichés
- Dépenses mensuelles = logement + autres dépenses + charges annuelles ÷ 12.
- Solde mensuel = allocation + autres revenus − dépenses mensuelles.
- Réserve après transition = épargne + (autres revenus − dépenses mensuelles) × mois sans allocation.
Une réserve négative exprime un besoin à financer dans ce scénario. L’outil ne suppose aucun rappel d’allocation et ne calcule aucun droit à aide. Il répartit les charges annuelles sur l’année : pour une échéance immédiate, établissez aussi un calendrier réel des paiements.
Projeter la réserve mois par mois
Le scénario retire la dépense ponctuelle de l’épargne au départ. Pour chaque mois, il ajoute les autres revenus, soustrait les dépenses mensualisées et ajoute l’allocation seulement après le nombre entier de mois de retard choisi. Il n’intègre aucun rappel, changement de droit ou épuisement des droits sur l’horizon.
Formule : solde à la fin du mois = solde précédent + autres revenus − dépenses mensualisées + allocation si le mois est postérieur au retard. Le premier solde négatif est signalé. Un résultat positif en fin de mois n’exclut pas un découvert en cours de mois si les prélèvements précèdent les revenus.
Exemple : un retard supplémentaire change la transition
| Paramètre | Hypothèse |
|---|---|
| Allocation nette mensuelle | 1 200 |
| Autres revenus mensuels | 100 |
| Logement + autres dépenses | 650 + 450 |
| Dépenses annuelles à provisionner | 360, soit 30 par mois |
| Épargne initiale | 1 500 |
| Dépense ponctuelle initiale | 300 |
Avec un mois sans allocation, la réserve passe d’abord à 1 200 € après la dépense ponctuelle, puis à 170 € en fin de mois 1. Elle remonte à 340 € en fin de mois 2 et à 1 020 € en fin de mois 6, si les hypothèses restent constantes.
Avec deux mois sans allocation, elle descend à −860 € en fin de mois 2 et reste à −180 € en fin de mois 6. Le déficit représente un besoin à résoudre dans le scénario, pas une autorisation de découvert ni une recommandation d’emprunter.
Avant de réutiliser la projection
- Utiliser un montant net confirmé, ou noter explicitement qu’il s’agit d’une hypothèse.
- Éviter de saisir une même dépense à la fois dans les charges annuelles et dans la dépense ponctuelle.
- Comparer le scénario à un calendrier réel des factures, prélèvements et revenus.
- Limiter l’horizon à la période où vos hypothèses de ressources restent plausibles.
- Télécharger le récapitulatif : il conserve les paramètres, les résultats mensuels et les limites.
La réserve projetée tient compte de provisions mensuelles pour les charges annuelles ; ce n’est donc pas un relevé bancaire prévisionnel daté. Les règles d’allocation citées en source n’attestent pas la plausibilité des dépenses que vous saisissez.
Limites et erreurs à éviter
L’outil ne connaît ni les aides auxquelles vous avez droit ni les dépenses oubliées.